Здравствуйте Марина Николаевна.

Реструктуризация задолженности, это уловка банка. В связи с тем, что банк не может в судебном порядке взыскать с вас штрафы и неустойку (пени), в размере, превышающем размер основного долга, поскольку такая неустойка является не соответствующей последствиям нарушения вами обязательств перед банком по кредитному договору.

В случае реструктуризации вашей задолженности, вы мало того, что заплатите банку добровольно 10 0000 – 20 000 рублей, которые зачтутся в погашении штрафов и пени, а соответственно основной долг уменьшен не будет. Так, ещё и добровольно подпишите кредитный договор в основное тело долга, которого, будут включены, не уплаченные вами штрафы и пени по предыдущему договору и на них банк будет начислять вам процент в соответствии с условиями нового кредитного договора.

По условиям действующего договора, проценты на суммы штрафов и пеней не начисляются.

Наилучшим способом решения данной проблемы, как и наименее затратным, для вас будет дождаться пока банк обратиться к вам с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда в судебном заседании вы сможете сослаться на ваше тяжелое материальное состояние и потребовать от суда на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшения неустойки (пени) и штрафов до разумного предела, соответствующего последствиям нарушения вами обязательств по кредитному договору. В результате чего суд уменьшит требования банка до разумных пределов (в наихудшем, для вас случае, с вас взыщут двукратную сумму основного долга).