При ОСАГО ст.395 ГК РФ не должна использоваться вообще. Вы правильно делаете, что что рассчитываете размер пени по ст.13 ФЗ "Об ОСАГО". суд, на наш взгляд, в данном случае ошибается. Дело в том, что ст.395 ГК РФ носит общий характер. В ч.1 ст.395 ГК указано, что правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором, а этим законом как раз и является ФЗ "Об ОСАГО". Спасибо за обращение и всего Вам доброго.